SBI新生銀行のステップダウン住宅ローン（ステップダウン金利）のデメリットなどをわかりやすく解説！

SBI新生銀行が2017年11月1日から取り扱っている珍しい住宅ローン（金利タイプ）に「新生パワースマート住宅ローン（ステップダウン金利）」という商品があります。

 

ステップダウン金利は、「金利が段階的に下がっていくことが決まっている超長期の固定金利型の住宅ローン（金利タイプ）」です。世の中の金利情勢がどうなろうと、住宅ローンの金利が時間が経つと下がっていくことが確定している固定金利タイプの住宅ローン（金利タイプ）なので、将来、日本の金利が上昇して、変動金利タイプの住宅ローンで借りている人の金利が引き上げになるような状態になったとしても、この金利タイプを利用している人は、確実に金利が下がっていきます。

長期固定型金利で住宅ローンを組みたい方には初期費用も安価で段階的に住宅ローン金利が下がっていくSBI新生銀行のステップダウン型の住宅ローンはぜひ検討の選択肢に入れてほしい住宅ローンといえます。

 

この特集ページではSBI新生銀行のステップダウン型住宅ローンの金利についてメリットやデメリットをわかりやすく解説してきたいと思います。

 

 

 

 

ステップダウン型住宅ローンとは？

SBI新生銀行のステップダウン金利は、住宅ローンを契約して10年経過した後に、段階的（5年単位）に住宅ローンの金利が下がっていくことが確定している仕組みになっています。

 

例えば、借入期間を35年にした場合は、最初の10年は当初借入金利で、11年目から5年経過するごとに金利が下がっていき、最後の31年から35年固定金利は最初の時点の金利の半分まで下がります。当然、最初の金利が35年間変わらず適用される住宅ローンよりも住宅ローンの総返済額は少なく済むことになります。

 

そのため、他の銀行の一般的な固定金利タイプの住宅ローンと比較する時は、表面上の金利だけで判断せず、シミュレーションツールで総返済額を比較するようにしましょう。SBI新生銀行ではステップダウン金利の総返済額も簡単にシミュレーションできるツールを用意しています。他の住宅ローンと比較や毎月の返済額の変化などを確認できるので、申し込み前にシミュレーションしておくようにしましょう。

 

ステップダウン金利のシミュレーションはこちら

 

 

SBI新生銀行のステップダウン型の金利は？

2023年1月のSBI新生銀行の固定金利タイプとステップダウン住宅ローンの金利は以下です。

	長期固定	ステップダウン金利
25年固定	年1.500％	年1.500％
30年固定	年1.600％	年1.600％
35年固定	年1.700％	年1.700％

 

SBI新生銀行の通常の長期固定金利タイプとステップダウン金利タイプの金利は同じです。ステップダウン金利が段階的に低下していくことを考えれば、当然、ステップダウン住宅ローンの方が魅力的な金利設定と言えます。また、SBI新生銀行の住宅ローンは変動金利タイプや10年固定金利タイプも魅力的な金利設定になっていますし、頻繁にキャンペーンを行っています。

 

最新のキャンペーン情報は公式サイトで確認しておくようにしてください。

 

SBI新生銀行の住宅ローン 公式サイト

 

ステップダウン型住宅ローンの特徴・メリット

メリットとしては、金利が固定されているので変動金利タイプのように上昇することがないことに加え、将来的に住宅ローン金利が下がっていくので子供が大きくなったタイミングなで済的負担が徐々に軽減されていくことがあげられます。

 

一般的に、大学４年間の学費は５００万円程度は必要です。子供が大学生や高校生になると小さい時よりもお金がかかるので、就職する前の最後の養育期間の家計の支出を抑えることは非常に重要です。

 

また、ステップダウン住宅ローンは、12万ポイント分もポイントがもらえる特典が付いています。Tポイントもしくはdポイントが10年間も毎月1000ポイントもらえます。

※Tポイントを受け取るには住宅ローン申し込み後にT会員番号もしくはdポイント会員番号を登録する必要があるので忘れないようにしましょう。

詳しくはこちらから

 

ステップダウン型住宅ローンの審査基準

SBI新生銀行の一般の住宅ローンと審査基準は大きく変わっていませんが、少し特有の条件があるので確認しておきましょう。

●借入申込時の年齢が20歳以上58歳以下で、かつ完済時年齢が80歳未満であること。
●団体信用生命保険への加入資格を有すること。
●連続した就業2年以上、かつ前年度税込年収が300万円以上の正社員または契約社員であること。
●自営業の方については業歴2年以上、かつ2年平均300万円以上の所得（経費控除後の金額）を有すること。
●日本国籍または永住許可を有すること。なお、永住許可を有しない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人となること。
●お借入金額が2,000万円以上であること

 

※ステップダウン金利は住宅ローン借入れ金額が2,000万円以上の人しか利用できないことになっています。借り換え時は注意するようにしてください。

 

ステップダウン型住宅ローンの事務手数料

ステップダウン型住宅ローンの事務手数料は、165,000（税込）の定額制になっています。

 

SBI新生銀行の住宅ローンには、定額制と定率制があります。定率制の事務手数料は「借入額×2.2%（税込）」となっており、変動金利（半年型）タイプ＜変動フォーカス＞が対象です。

 

定額制の事務手数料には、55,000円（税込）、110,000万円（税込）、165,000円（税込）の3種類があり、165,000円（税込）は定額制の中では最も高額です。

 

高額な代わりに、ステップダウン型住宅ローンには特約が付帯されています。

 

ステップダウン型住宅ローンの安心保障団信とコントロール返済

安心保障付団信は、債務者が死亡または高度障害になった場合だけでなく、一定の要介護状態になったときも、残債と同額の保険金が支払われる生命保険です。

 

一定の要介護状態とは、以下①②のいずれかの場合です。

 

①公的介護保険制度の要介護3以上に認定

②下記ABCいずれかの状態になり、その状態が180日継続したことが医師によって診断確定

 

A：「歩行、衣服の着脱、入浴、食物の摂取、排泄（以下、5項目とする）のうち1つが全部介助」＋「5項目のうち1つが全部介助か一部介助」

B：「5項目のうち3つが一部介助」

C：「器質性認知症」かつ「意識障害のない状態で見当識障害がある」と診断確定

 

住宅ローンが、高齢時の年齢にまで渡る人にとって介護状態の保障は安心だといえます。また、脳梗塞などの後遺症が残りやすい病気によって、若くしても上記の介護状態になることは考えられます。介護状態を保障する団信は銀行業界の中ではめずらしい存在となっています。

 

コントロール返済は、期間短縮型の一部繰り上げ返済をした際に、返済期間を短くした期間分、毎月の返済を抑えたいときに、元本の返済の停止をすることができるサービスです。

 

収支の余裕のあるうちにコントロール返済をしておけば、後々返済が苦しい時期に元本の返済を休むことができます。

 

ステップダウン型住宅ローンのデメリット・注意点

固定金利タイプの住宅ローンなので、金利面に関しては最後まで確定できるので大きな落とし穴になるようなデメリットはありません。注意すべきは以下の3点でしょうか。特にTポイントがもらえなくなる制約については注意しておきましょう。

 

●借入金額が2000万円未満では利用できない

●繰上げ返済するとTポイントやdポイントがもらえなくなる

●SBI新生銀行の中では初期費用がやや高め（と言っても165,000円（税込）で他行と比較すると格安）

 

まとめ

 

SBI新生銀行の住宅ローン 公式サイト

 

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